A 質問者様の場合でしたら個人再生はどうでしょうか？もしくは任意整理という手続きも有効かと思いますし、個人再生は裁判所に認められた再生計画に基づいて借金を大幅に減額してもらい、将来利息を全てカットし3年～5年の分割で支払えば、残額は免除されるという手続になります。そして使用目的が、ギャンブル又は浪費であっても手続きは可能です。
職場や家族にも知られずに解決ができますから、法律で守られ債権者は取り立て行為ができなくなります。ただ条件として、主に定期収入を得ることができ、しかも収入変動の幅が小さい会社員や公務員などが対象となります。それに個人で起こす法的手続きになりますので、かなりの時間と労力、複雑で手間が掛かります。
今後借金を無くして本気で返済するのであれば弁護士、司法書士を間に入れるのもとても有効だと思います。
任意整理に関して債務額を減額できます。ただ利息制限法に基づいて引き直し計算をした金額になりますので、どのくらい減額されるかは手続きをしてみなければ分かりません。
そして、任意整理を依頼し正式に受理された場合、約2、3ヶ月の間支払いを止めることが出来、場合によっては利息を無くすことも出来ます。
個人再生も任意整理に関してもブラックリストに載るというデメリットもあります。
しかし、一生ブラックリストに載るわけではありません。5年から7年間という期間は自分名義のクレジットカードを作ったり、新たな借入はできなくなります。
ただ少し見方を変えていただければ分かると思いますが、新たに0から生活をやり直す最大のチャンスとも言えるでしょう。
そしてこれ以上借金が増える事も無いと考える事もできます。
これらの手続きは本当に将来支払いを安くしたい、支払いを何とか終わりにしたいという事であれば有効です。
とにかく早め早めの策を打たなければいけないと思います。
もちろん任意整理の手続きに関してもご両親に知られることなく出来る法的手段になります。