A 質問者様の場合ですと消費者金融からの返済期間も長いので任意整理での減額はかなり見込めると思います。
とにかく今後借金を無くして本気で返済していくつもりがあるのであれば弁護士、司法書士を間に入れ任意整理という手続きはどうでしょうか？
ただ利息制限法に基づいて引き直し計算をした金額になりますので、どのくらい減額されるかは手続きをしてみなければ分かりませんが目安として
2年から3年の借り入れがあれば2割
5年から7年の借り入れがあれば5割
10年の借り入れがあれば利息がなしの又は過払い金が生じる場合があります。あくまでおおよその目安です。
そして、任意整理を依頼し正式に受理された場合、約2、3ヶ月の間支払いを止めることが出来ます。
場合によっては利息を無くすことも出来ます。
もちろんデメリットもあります、任意整理以前に弁護士が受任通知を発送した時点で、
業者間のブラックリストに載るというデメリットがあります。
しかし、一生ブラックリストに載るわけではありません。5年から7年間という期間は自分名義のクレジットカードを作ったり、新たな借入はできなくなります。
ただ少し見方を変えていただければ分かると思いますが、新たに0から生活をやり直す最大のチャンスとも言えるでしょう。
そしてこれ以上借金が増える事も無いと考える事もできます。
この手続きは本当に将来利息のカット、支払いを安くしたいという事であれば任意整理する方が有効です。
それから今の状況を見ている限りですと、過払い金として戻ってくる発生している可能が性非常に高いです。
ですから任意整理の手続きを起こした後に過払い金返還請求をした方が良いかと思います。